Zakup domu i ukryte koszty – na co być przygotowanym

Zobacz listę najczęstszych ukrytych wydatków, które są niedoszacowane podczas zakupu:

1. Opłaty skarbowe, urzędowe

Ciężko będzie ci uniknąć tych obowiązkowych opłat, które prawnie przenoszą własność nieruchomości i są związane z jej prawnym statusem.
Ich wysokość będzie zróżnicowana w zależności m.in od lokalizacji lub polityki rządu danego kraju, w którym nieruchomość zdecydujesz się nabyć. Przykładem może być podatek od czynności cywilno prawnych wynoszący w Polsce z reguły 2 % wartości nieruchomości, która jest podawana na akcie.

2. Opłaty bankowe, koszty kredytu

Jeśli zdecydujesz się nabyć dom przy pomocy kredytu hipotecznego musisz przygotować się na dodatkowe koszty.
Opłaty związane z przygotowaniem i uruchomieniem kredytu, wyceną nieruchomości oraz prawdopodobnie szereg innych drobniejszych jakie naliczy bank udzielający ci kredytu lub pożyczki.
Przy składaniu wniosku o kredyt hipoteczny zwróć zatem uwagę na zapisy w umowie kredytowej tak aby nie być zaskoczonym obciążeniami towarzyszącymi spłacie rat w przyszłości.

3. Opłaty za utrzymanie, wspólnotowe

Bez względu na to czy Twój dom będzie wolnostojący czy też będzie częścią większego osiedla lub kompleksu szeregowców. Zazwyczaj wiąże się to z regularnymi kosztami za tzw. utrzymanie.
Odbiór odpadów, utrzymanie części wspólnych (w przypadku osiedli) lub inne koszty związane zarządzaniem to koszty w jakich będziesz musiał partycypować. Z czasem te opłaty mogą rosnąć zatem warto o tym pamiętać. Dodatkowo jeśli jest to dom wolnostojący i „zarządzasz” nim sam, to warto co miesiąc dopingować się do odkładania nawet drobnych kwot na przyszłe prace remontowe. Bo choć dom jest nowy to kiedyś w przyszłości będzie trzeba zrobić jakieś prace remontowe. A przy większych pracach np. wymiana pieca, właściciel ponosi jednorazowy koszt. Dodatkowo na właścicielu nieruchomości spoczywają obowiązki przeglądu instalacji elektrycznej czy gazowej. Zgodnie z polskim prawem budowlanym, instalacja elektryczna w budynku powinna być poddawana przeglądowi co najmniej raz na 5 lat. Za koszt przeglądu płaci właściciel. A warto o tym pamiętać bowiem w przypadku np. pożaru, ubezpieczyciel odmówi wypłaty środków z polisy jeśli nie było robionych przeglądów instalacji na nieruchomości.

4. Ubezpieczenie

Ten jakże ważny, choć często pomijany wydatek może uchronić Twój budżet przed katastrofą. Wypadki losowe typu pożar, zalanie, klęski żywiołowe czy kradzież to najczęściej spotykane zdarzenia przed, których skutkami chroni ubezpieczenie. Szeroka oferta w zakresie polis jest bardzo kusząca nie mniej wysokość składek powinna być tak dobrana aby nie obciążać naszej kieszeni ponad miarę. Ich wysokość będzie też zależeć od takich czynników jak: rodzaj ubezpieczenia, wielkość naszego domu, jego wartość rynkowa, długość polisy czy chociażby lokalizacja, w której posiadamy nieruchomość.

5. Koszty przeprowadzki i prac wewnętrznych

Zazwyczaj po zakupie musimy przenieść swój cały dobytek w nowe miejsce. Transport, wynajęcie ewentualnej pomocy w zakresie przemieszczenia naszych mebli i dobytku to także koszty z jakimi musimy się liczyć. Oprócz sprowadzenia swoich rzeczy możemy też chcieć w zależności od stanu zakupionego domu przeprowadzić w nim mały remont, odświeżyć wnętrze lub dokonać drobnych przeróbek tudzież napraw. To wszystko generuje niezmiennie koszty, które będziemy musieli doliczyć do bilansu naszej transakcji.

6. Podatek od nieruchomości i koszty mediów

Jako właściciele jesteśmy zobligowani do uiszczania tzw. podatku od nieruchomości. Nie ma tu znaczenia czy mamy nowy czy stary dom i czy dokonaliśmy zakupu na kredyt czy za gotówkę.
Podatek ten pobiera dany, wyznaczony Urząd Miasta lub Gminy pod który podlega nasz dom. Wysokość maksymalna tej opłaty jest określana ustawą o podatkach i opłatach lokalnych. Pamiętajmy, że dostawcy mediów takich jak np. prąd mogą oczekiwać od nas tez oprócz comiesięcznych należności za zużytą energię również określonych kwot lub kaucji za użytkowanie przyłączy lub np. licznika.
Kilka wskazówek w jaki sposób można przygotować się na w/w koszty:

• Przed zakupem sprawdź wysokość opłat urzędowych jakie wiążą się z lokalizacją, w której zamierzasz dokonać zakupu domu. Każde miasto posiada inne stawki dotyczące podatków i opłat związanych z nieruchomościami.
• Stwórz sobie fundusz buforowy/awaryjny, który w razie nieoczekiwanych wydatków pozwoli złagodzić ponoszone w danym okresie czasu koszty związane z Twoją nieruchomością. Dodatkowe środki pieniężne zawsze sprawdzą się jako poduszka łagodząca ewentualne nieoczekiwane wydatki.
• Nie bój się negocjować kwot i należności, które będziesz musiał zapłacić. Dotyczy to wszelkiego rodzaju umów począwszy od tych związanych np. z kredytem a skończywszy na tych związanych z dostarczaniem np. energii elektrycznej.
• Stwórz plan kosztów jakie będziesz musiał ponosić cyklicznie i w powtarzalnym schemacie. Chcąc utrzymywać swój dom w jak najlepszej kondycji warto powtarzać np. malowanie ścian, czy dbać o stan instalacji hydraulicznych, rur czy też dachu.
• Zwróć uwagę na zawartość zawieranych umów aby nie paść ofiarą tzw. zapisów „małym drukiem”. Nikt nie lubi być zaskakiwany koniecznością dopłat wynikających z takich zapisów. Szczególnie często jest to spotykane w przypadku umów bankowych lub tych dotyczących dostarczania np. energii elektrycznej.

Podsumowanie:

Realizacja swojego marzenia związana z zakupem domu wiążę się również z ponoszeniem związanych z tą decyzją ukrytych kosztów.
Są to m.in. opłaty skarbowe, rejestracyjne, za utrzymanie, ubezpieczenie i podatek od nieruchomości. Wszystko to sprawia, że każdy nieoczekiwany wydatek może wpłynąć w przyszłości na Twój budżet. Trzeba o tym pamiętać szczególnie biorąc pod uwagę swój obecny i przyszły stan dochodów, który nie zawsze może być na tym samym bezpiecznym dla Ciebie poziomie. Pamiętaj – gwarancją bezpieczeństwa i stabilizacji Twojej przyszłości jest dobrze zaplanowana inwestycja. Minimalizuj wydatki, dokładnie przeglądaj umowy, negocjuj warunki ich zawierania i co najważniejsze zawsze staraj się zachować 5-10% funduszu buforowego względem przyszłych nieoczekiwanych zmian w swoich wydatkach.